Crédit revolving et cartes fidélité : Printemps, Lafayette, S'Miles

La carte fidélité, c'est LE soi-disant bon plan pour faire des économies et profiter d'avantages en tous genres ! Les enseignes les adorent et n'hésitent pas à vous les proposer à chaque passage en caisse, mais entre arnaques, incitation à la consommation et bonnes affaires, vous ne savez pas trop à quoi vous attendre...Zoom sur ces cartes mi-anges mi-démons qui font tant parler d'elles.


Vous avantager ou vous inciter à la dépense ?

Globalement, les cartes de fidélité ne sont pas si avantageuses qu'elles le paraissent. Cumuler suffisamment de points pour obtenir des bons de réduction prend beaucoup de temps, les produits en promotion sont souvent les plus chers du magasin, les cadeaux proposés sont très modestes, vos points se périment avant même que vous ayez eu le temps d'en profiter...

Lorsque vous les souscrivez, on vous demande de préciser vos coordonnées et toutes sortes d'informations personnelles. Ce qui permet aux magasins de mieux cibler vos besoins et d'utiliser ces données pour vous pousser à la dépense.
Finalement, il semblerait que l'objectif de ces cartes ne soit pas de récompenser le client fidèle, mais plutôt de l'inciter à venir plus souvent en boutique...


Quelques exceptions

Certaines cartes de fidélité sortent du lot et se révèlent très avantageuses. C'est le cas de la cartePrintemps , qui propose des remises ponctuelles (à découvrir en magasin ou sur le site printemps.com), 5 journées par an à 15 % de remise, un paiement en trois fois sans frais dès 150 euros d'achat, des livraisons gratuites. Sans oublier sa validité dans beaucoup de magasins partenaires : Cyrillus, Fnac, Conforama, La Redoute, Surcouf, etc.


Payantes ou gratuites ?

Certaines cartes ont au moins un avantage : elles sont gratuites. Etam, Yves Rocher, Printemps, Marionnaud, Mouvango, Carrefour, Virgin vous fidélisent sans vous demander un sous !

Du côté des cartes payantes, le prix est généralement assez modeste et vous l'amortissez immédiatement grâce à la réduction accordée dans le magasin le jour de la souscription. Le hic, c'est que l'année suivante, vous ne profitez plus du même avantage et payez plein pot...

Parmi les enseignes qui proposent des cartes payantes : Galeries Lafayette (7 euros par an), But (10 euros par an), Fly (8 euros par an), Darty (10 euros par an), Fnac (9 à 12 euros par an), Géant (7 euros par an)...


Crédit revolving : attention danger !

Certaines cartes de fidélité sont aussi des cartes de paiement. Elles vous permettent de régler directement les achats en caisse et sont en général jumelées à un prêt permanent (le fameux "crédit revolving "). Jusqu'à 5 000 euros disponibles rapidement, sans justificatif d'utilisation : c'est tentant ! Mais là encore, vous pouvez faire une croix sur les bonnes affaires : ces prêts sont consentis à des taux très souvent supérieurs à 15 % l'an.

Le risque majeur : le surendettement . Ce système est tellement alléchant que le consommateur a tendance à avoir les yeux plus gros que le ventre... Du coup, il souscrit l'offre auprès de plusieurs enseignes, n'arrive plus à rembourser ses mensualités et se retrouve criblé de dettes. On ne vous le répètera jamais assez : réfléchissez bien avant d'avoir recours au crédit revolving !


Les cartes cobrandées : la formule tout-en-un

Ce sont des cartes bancaires créées en partenariat entre un organisme de crédit et une enseigne. En plus des fonctions de paiement et de retrait des cartes bancaires traditionnelles, la carte cobrandée constitue également un instrument de crédit. L'exemple type : la carte Mastercard Galeries Lafayette. Pour 24 euros (12 euros la première année), elle vous permet de payer comptant, en trois fois sans frais ou à crédit (à des taux dépassant souvent les 15%).

Chaque achat réglé aux Galeries, carte à l'appui, vous offre des points de fidélité, valables jusqu'au 31 décembre de la troisième année qui suit et que vous pouvez transformer en voyages, cadeaux... Autres avantages : 10 % de réduction dans le magasin le jour où vous prenez votre carte, des réductions de 15 % sur tout le magasin deux fois par an, des remises supplémentaires sur les soldes, une réduction de 10 % après cinq journées d'achat, etc.

D'autres enseignes (SNCF, Monoprix, Caisse d'épargne...) adhèrent aussi à ce programme de fidélité et vous permettent de cumuler des S'Miles. Ça donne le sourire !